老金理财第一期：谨防八种常见的投资骗局

文章来自：会说话的金先生

大家好，我是老金。从今天开始，老金每周日给大家分享一些理财小知识。

这是我们的约定，也是我们通往财富和自由的共同道路。

希望大家能和老金一起，逐步走上人生正轨，逐步了解资产配置。

财务管理涉及机遇和风险。我们要抓住机遇，直面风险，历史是我们最好的老师。

要避开投资陷阱，首先要了解过去的投资陷阱。

老金总结了过去20年的投资案例。主要的投资陷阱如下：

(1）P2P非法集资

P2P非法集资数字货币投资骗局，即在互联网平台上，以高收益为诱饵，伪造项目信息，设立资金池，借新还旧，在平台上寻找权威人士背书，清空手套是白狼。

P2P是一个新产品，从诞生之日起，就发生过不少逃跑事件。额租宝、新梨园、校园贷、月光宝箱等。据网贷之家统计，目前有4000多家P2P平台跑路并出现问题。仅 2016 年一年，就有 1731 个平台出现问题。 ，其数量令人不寒而栗。

经过总结，我们发现P2P平台主要通过三种方式进行非法集资：

首先，网络借贷平台以虚假高息贷款为标的，甚至通过虚假标的方式自筹资金，并采取借新贷还旧债的庞氏骗局模式，在短期内筹集大量资金。短期内满足自身资金需求；其次，网贷平台通过先收款，然后想办法借出对象，使出借人的资金进入平台的中间账户，实际上由平台控制和支配；

三是黑客入侵P2P平台，利用网站漏洞骗取财物。其中，第一种方式最为常见，这里列举了e租宝、中宝投资等规模巨大的案例。

e租宝自称是集团旗下的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在e租宝平台以债权转让的形式进行投标融资。募集资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司向投资人支付收益和本金。

但打着“互联网金融”的旗号推出，实则以高额利息为诱饵，编造融资租赁项目，继续通过借新还旧、自筹资金等方式非法吸纳大量公款。担保等方式。累计交易金额超过700亿元，实际吸纳资金超过500亿元，涉及全国31个省市约90万投资者。

据e租宝总裁张敏在被拘留期间解释称，“e租宝是一个完整的庞氏骗局”，利用假项目、假第三方、假担保制造骗局，95%以上的项目是假的。 2018年2月7日，北京市第一中级人民法院判处安徽禹城控股集团、禹城国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁典、张敏等26名被告人犯罪。集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵金属罪。犯罪、非法越境和非法持有枪支均被立案执行。

中宝投资也用发假项目的套路借新项目。

2014年3月· 15年前 一天下午，上线三年多的老牌平台中宝投资官网突然出现公告称，该公司因涉嫌犯罪被衢州市公安局立案侦查。经济犯罪。顿时，P2P行业一片哗然，该事件被誉为“2014年网贷行业第一波冲击”。

2011年5月以来，中宝投资法人周辉先后利用该公司网站捏造事实，34名虚构借款人、2名以本人身份信息注册的会员名，发布大量“宝石符号” . ”、“按揭标的”等虚假标的向投资者融资，声称年化收益率在20%左右，以及附加激励的高收益等，骗取投资者资金。周辉先后在全国多个省份从1586个未指定标的中募集超过10亿元，其中1136名投资者共计3.57亿元资金未归还。

(2）交易所非法集资

不同于ezubaokonggloves和白狼，交易所非法集资往往有一定的实物和商品，但会通过控制运营平台的价格，将部分业务包装成理财产品出售给并承诺更高的固定年化收益率。

实际上，在中国境内，只有上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连商品交易所、郑州商品交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所这八家交易所经国务院、中国证监会批准的正规交易所，其他为经地方政府或商务部批准的交易所。

现在，一些雉鸡交易所如雨后春笋般涌现。相同的层出不穷，号称能在短期内获得超高回报，实则贪婪吞噬了投资者的财富。

在交易所非法集资案中，昆明泛亚有色是涉案规模和影响最大的。金属交易所。昆明泛亚通过金属现货投资交易平台自买自卖，控制平台价格，维持泛亚价格高于现货市场价格25%-30%，每上涨20%左右年。然后用它来包装有吸引力的高收益产品，例如所谓的“日金宝”。

但其实每年20%的涨价只是为了让泛亚的价格永远高于现货市场价格，所以也永远不会有真正的买家，也不会带来实际的增量资金在;因此，交割人无需交押金，投资者每日金宝理财收益的年化13.5%全部由他自己承担。或新投资者的本金。当新的资金放缓或停止进入时，整个系统就会崩溃，投资者基本上会赔钱。

泛亚模式是用新的投资人的钱来支付老投资者的每日委托金费和短期收益，制造了赚钱的假象，骗取了更多的投资。 2015年12月，昆明泛亚支付危机爆发，涉及28个省份的22万人。募集资金总额超过430亿元，数千名泛亚投资者聚集在证监会门口抗议。

(3）实体项目非法集资

实物项目非法集资与前两种非法集资套路类似，但投资标的不同。为实物项目非法集资看似是打着实物项目的幌子进行融资，但实物项目的资质往往是被包装起来的。它的外部故障也在其中。

实物项目非法集资具有案件多发、涉案规模大、投资人多的特点。此处列出了所有案例。

涉案金额200亿元，受害投资者30万人，作为东北地区的两只蚂蚁之一，易立神案可以说是最著名、规模最大的非法集资案之一在中国。

益力神是益力神天喜集团推出的主打产品。宣传它具有快速补肾的作用。该种蚂蚁在其集团公司采取“委托饲养”的方式：

支付最低10000元的蚂蚁种定金，即可领取2大1小三箱蚂蚁在家养殖。 14个半月后，公司同意回收蚂蚁，退还全部押金并支付3250元人工费，投资回报率高达32.5%。

但在实际经营过程中，公司在购买蚂蚁时不区分质量和规模，而是鼓励农民继续投资养殖以获得更多的利润，以弥补贫困。以前加盟农户的返利支付方式。但是，大多数蚂蚁没有实际效果。一旦后期加盟商资金不足以支付返利，资金将被打破。 2007年10月，蚂蚁力神资金链断裂，导致公司破产。蚂蚁没有追回，投资人连押金都追不回来，更别说人工成本了。

为实物项目非法集资，不仅可能导致家破人亡、人财相失的悲剧，更可能导致一座城市的衰落。昔日的鄂尔多斯，自称中国迪拜，特产是“羊煤土气”，给人的感觉是到处都是高楼和豪车，现在却是鬼城，高利贷无法收回和未完工的建筑物。

白浩和他的豪达投资正在用“羊煤和乡土气”编织“快速致富梦”，诱使人们自动落入陷阱，诈骗金额高达52亿元。豪达投资的项目大部分来自武进煤业。

武进煤业在成立之初就很受欢迎。公司办公室的墙上挂满了各级政府颁发的相关批文和证书。借给好大甚至还要找人找关系，每月3%的高利率是一个巨大的诱惑。

从2008年3月成立到2011年8月的三年多时间里，投资者迅速扩散到鄂尔多斯和陕西榆林的大部分县域及周边地区，甚至扩散到宁夏、河北等地，各界热心为豪达投资提供资金。然而，2011年10月，公司以资金断网为由停止支付利息和返利，立即引起了众多投资者的高度恐慌。

数千人聚集在浩大门前讨债。后来，很多人多次到鄂尔多斯市政府上访，但武进煤业和市政府都没有得到实质性的答复或解决方案。

(4）外汇交易欺诈

作为国际资本投机市场，外汇市场的历史比股票、黄金、期货和货币市场要短得多。然而，它以惊人的速度发展，其规模已远超股票、期货等其他金融产品市场。它已经成为全球最大的市场，也为欺诈者的介入带来了机会。

中国法律规定，内地企业不得设立公司组织公民炒汇。中国唯一正式的外汇投机渠道是银行。但是，国内很多外汇交易平台打着境外监管的幌子骗人。常用的方法是利用做市商机制进行后台操纵：

数据造假，有的根本不参与外汇交易，而是给用户刚入市时的利润甜头；交易时滑点，使得下单点与最后一笔交易的点之间存在差距；甚至直接干扰交易，影响正常交易。

规模高达300亿元的IGOFX外汇平台骗局让投资 读者经历了向“黄妹”缴纳智商税的悲剧。 2017年6月，1991年出生的IGOFX外汇平台总代理张雪娇带着钱跑路，近40万投资者被“骗”了约300亿。

IGOFX为用户提供了公司专门使用的MT4交易平台。在这个平台上开户后，用户可以看到自己的账户状态。用户交易时，可以在 38 交易

但是，投资者的资金进入平台后，并没有实际参与外汇交易。伪造交易数据让投资者获得“利润”，实际上是新开投资者的资金。 IGOFX其实并不是外汇，而是借用外汇单证筹集资金的资金盘。为了吸引更多客户，IGOFX还通过邀请新用户获得老用户返利、外汇竞赛抽奖等活动快速拓展平台，而返利抽奖恰恰是金融传销最常用的开发和线下方式.

如果预计部分山鸡外汇交易平台存在诈骗案件，但香港恒丰环球集团借助“高级集团背景”和“专业运营团队”。专业人士。

香港恒丰环球集团是一家以被摩根士丹利收购为旗下从事黄金外汇经纪及保本业务的平台，聘请银行、证券、期货、基金公司等金融机构资深从业人员组成核心专家分析团队。

但实际上，所谓的香港恒丰环球集团只是通过中介公司注册的空壳公司。北京中关村总部和客服中心已确认为虚假地址，将客服人员外包给中介公司。投资者的钱根本没有用于投资，而是原封不动地留在欺诈者手中并用于其他目的。公司天天造假数据，假装输赢，到了月底，会抽取部分投资人本金，作为利润分享。

(5）数字货币陷阱

比特币的暴涨价格让人们对数字货币充满了幻想，但事实上，基于区块链技术的数字货币很少有真正的应用价值，而且大多数数字货币都是庞氏骗局，没有实际应用价值。

这些假数字货币往往具有以下特点： 共同特点：注册免费矿机，给予推广者适当收入；在上涨过程中，鼓励人们疯狂购买硬币。在下跌的过程中，持续的宣传是大家入市的好机会；代币流通不明、发行人是否真正遵守锁仓等未知；以数字货币为幌子进行传销。

随着区块链热潮的推动，五行币、亚盾币、维卡币等各种代币层出不穷。 2017年，五行币被曝高调开发，被相关部门查处。

所谓五行币是一种高回扣的诱饵，名为“五行币”。打着数字货币旗号的传销产品，通过微信群、社交软件群、公众号洗脑等激动人心的承诺，辅以线下活动，大肆诈骗、欺骗投资者及其家人，带来巨大的财富。财产和精神损失。

同样，维卡币也是通过微信群、QQ群、公众号进行洗脑，辅以一些线下传销活动，比如接受投资某数字货币M号称给投资人参与影视投资的机会，分享票房收入。在一系列宣传的诱导下，成功筹集到50亿元，但几个月内价格已归零，官网打不开。所谓的电影投资都是虚构的。

(6）消费返利骗局

消费返利原本是一种常见的促销方式，现在经常被包装成投资骗局。

主要特点是：通过互联网第三方平台干预商家与消费者之间的交易过程，承诺返还平台上的部分消费额度，或以现金消费等额奖励等形式诱导消费者注册会员消费，商家加入平台返款。截至2017年7月，央视曝光的“消费返利”传销活动已达150余起。

“万家购物”案影响最大，后果最严重。 “万家购物”返利网络号称在全国拥有300万会员，在全国2000多个县市设有代理网点和10万家加盟商户。通过缴纳会费，“万家购物”赢了一大笔钱。截至该网站被调查时，“万家购物”实际上拥有近200万会员，涉案金额达到2400万。 0.45亿元。

北京聚鑫联盈科贸有限公司以卖货为名，设置购物返利骗局，非法集资，短短两年多违法吸40000余人收受超过26亿元资金。

央视曝光的全民公益，号称是消费者、平台、商家三方共赢。在平台每消费100元，消费者将分期获得99元，平台将剩余1元用于公益。 ，商家也可以分期返利，只要将固定比例的消费金额上缴平台即可。

其实平台的返利不是现金，而是一种虚拟货币爱豆。提现操作很复杂，时间很慢，最后根本提不出来。

(7）

金融产品欺诈

金融产品欺诈往往承诺高回报，利用投资者对高回报的贪婪谋取本金。理财产品诈骗往往由银行、基金、保险等金融机构实施，或通过注册虚假资金、虚假私人银行等方式骗取投资者。

最常见的形式是银行的理财传单，即银行员工被投资公司的高额佣金所吸引，私下与其他投资公司“勾结”，在银行内部销售投资公司的理财产品。以银行名义，夸大收入来欺骗，造成投资。相关人员被愚弄了。

涉及规模最大、最引人注目的是金赛因基金事件。 2015年10月，深圳金赛银基金管理有限公司行长王薇薇跑路，客户数十亿资金无处追回，无处投诉；而平安人寿则被曝出其销售人员向客户销售的大量金赛银理财产品。

金赛银通过安装高端豪华会所门面，吸引政府官员打着政府项目的旗号出售，打着平安保险担保的幌子，吸引大量投资者购买其理财产品，公示公司在上海证券交易所中心上市。这笔钱竟然进入了王薇薇的私人资金。

这起事件的背后，有一个“有毒资产”转移链条：信托公司将信托贷款、债权等问题产品转移到第三方私募；私募股权公司金赛银通过调动平安员工“接单”，打通平安集团的销售渠道，筹集巨额资金，最终挪作他用，导致本已存在问题的资产链断裂.

(8）合伙人或原股骗局

合伙人或原创股票骗局，即通过邀请投资者成为公司合伙人或向投资者谎称公司已经或即将上市，通过出售IPO股份的方式来宣扬入股梦对投资者来说，一夜暴富实际上是利用投资资金非法集资。

在“没有股权就不能致富”的投资理念的冲击下，原股的出售也陆续进行。大戏开始集中上演。除了高回报和一夜暴富的诱惑，“上市公司”的虚假光环给非法集资披上了更浮夸的外衣。

这类骗局最具有代表性的就是中金事件和段某某事件。 2016年初，一张中金家族美女高管在网上炫富的照片，最终牵扯到中金一连串巨额非法集资案。 “合伙人计划”之名变相承诺高额年化收入。中金系非法吸收不明公众资金，诈骗金额高达400亿元。

有多种类型的合作伙伴。包括普通合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人、永久合伙人数字货币投资骗局，吸引了九球天后潘晓婷等明星；其中、高级、永久、超级合伙人的投资规模分别为1亿元。这些资金除了支付员工提成外，还用于虚增营业收入，支付额外的贸易补贴和奖励，个人挥霍近5亿元。

段某某于2013年成立上海优梭环保科技发展有限公司，2014年在上海股权托管交易中心挂牌上市后，优梭环保在河南郑州召开增资扩股新闻发布会，出售原股上市，承诺数十倍回报。以非法集资为目的，针对公众的股权融资骗局。

为方便骗取投资者资金，段某某利用其所在公司智祥商贸的POS机，直接为投资者刷卡进行资金划转。获取贷款协议和贷款收据。

另外，第二个月的利息一、可以在刷卡前扣除，之后的利息会按月记入投资者的卡，这让投资者想直到第三个月的付息日，我才意识到自己被骗了，那时公司已经空了。

经核实，河南省本案涉案金额高达2亿多元，受害人数已达数千人。